「周身債」已無力償還但不想走上破產之路？申請債務重組是其中一個「翻身」方法，你可以按照自己的還款能力，與債權人重新商議還款方案。下文詳細分享申請債務重組的程序。
什麼是債務重組？
債務重組（IVA）又稱為個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement），是指欠債人重新制訂還款方式和還款期，例如減息或延長還款年期等，使欠債人能夠負擔債務。欠債人需委託律師或會計師作為代名人，並經法庭申請。而且，欠債人需要獲得75%（以欠債額計算）的債權人同意，才可以進行債務重組。
一般來說，債務重組適合欠債額超過港幣500,000元的欠債較高的人士，並且瀕臨破產邊緣的人。
債務重組的條件
申請債務重組不一定會成功，申請是否成功取決以下條件：
- 欠債人的收入穩定性
- 能否保證擁有還款能力
- 是否擁有公積金或自資物業
- 還款誠意
- 還款年期長度
- 是否需要保留專業資格
申請債務重組程序
- 首先，欠債人需要委託一名會計師或律師作為代名人去執行債務重組的相關事項，並向代名人提交申請債權人建議書及資產負債狀況說明書。欠債人亦可向法院申請臨時命令，以獲得14天寬限期，期間任何人都不能向欠債人提出破產申請，及不能採取任何法律訴訟行動。
- 代名人需向法庭呈交報告，交代欠債人的資產及欠債情況。然後，代名人便可召開債權人會議，商討及重新制定新的還款方案。只要有75%（以欠債額計算）的債權人同意有關還款建議，該債務重組方案便會落實，並具有法律約束力。
- 完成上述程序後，法庭會進行聆訊及頒佈臨時命令，決定讓欠債人重組債務後，欠債人會依照新的還款方案把債務還清。
申請債務重組的注意事項
由於債務重組屬法律程序，因此欠債人必須找具法庭認可資格的人士作代名人來辦理該事務，整個過程亦需時3至5個月，當中涉及的費用包括律師費、會計師費及申請費用等。如果申請成功，還款期則一般為3至5年。
