你曾經因為一次忘記還款而面臨信用評分下降的風險嗎？或是試想像一下，你精心計劃的買房計劃突然破滅，只因為過去的逾期付款記錄。逾期付款這個看似微不足道的小錯誤，實際上可能對你的信用評分產生重大影響，並引發一連串的不利後果。我們又可以採取什麼措施去避免這些負面的影響呢？
逾期付款的定義
逾期付款是指借款人在付款到期日或付款寬限期過後才付款給貸款人或服務提供者的款項。放款前，貸款人或服務提供者與借貸人通常會在簽訂合約或協議時約定付款的期限和方式。如果一方未能在規定的時間內進行支付，則被視為逾期付款。
信用評分下降
逾期付款會直接降低個人的信用評分。這將增加借款人的信用風險，繼而在申請貸款、信用卡或其他信貸產品時面臨更高的利率和更嚴格的審核條件。
催收行動
逾期付款可能觸發金融機構採取催收行動。這可能包括寄送催收函件、打電話提醒或委託第三方機構進行催收。這些催收行動不僅對個人造成麻煩和壓力，還可能進一步損害信用評分。
債務問題累積
逾期付款可能引發高利率、逾期費用和滯納金的累積。滯納金是指在債務還款期限之後，未能按時支付債務所產生的額外費用或罰款。當借款人未能按時履行債務還款義務時，債權人有權根據合約或法律規定向借款人收取滯納金作為違約金或利息，若未能按時付款，個人可能陷入負債循環，難以償還債務，進一步損害信用評分。
設定付款提示及自動繳款
現代人生活節奏繁忙，很容易忘記還款日期。因此，利用現代科技，設定付款提示功能是一個明智的選擇。你可以使用手機的行事曆或應用程式，設定還款提示，確保你不會錯過任何還款期限。
如果你經常忘記還款日期或會令人變得手忙腳亂，現在不少金融機構都已有自動繳款功能，通過與銀行或信用卡發卡機構聯繫，你可以設定自動扣款功能，只要戶口內有充足的資金作扣帳用途，於還款到期日前便可自動從你的銀行帳戶中扣款，以支付最低還款金額或全額還款。這將確保你的款項能夠準時清繳，免去了因遺忘或疏忽而導致逾期還款的風險。
建立緊急基金
意外情況總是無法預料。為了應對可能出現的突發狀況，建立一個緊急基金是非常重要的。這樣，即使你遇到財務困難或突發開支，你仍能及時支付帳單，避免逾期付款的風險。
合理規劃財務
了解自己的財務狀況，制定合理的預算和還款計劃。確保你能夠支付每個月的還款金額，避免不必要的消費或過度借貸，避免陷入未能繳款/逾期還款的困境。
定期檢查帳戶
定期檢查你的銀行帳戶和信用卡帳單，確保沒有任何錯誤或未授權的交易。如發現問題，應立即與相關機構聯繫，即時解決問題、保護財產安全。
逾期還款會影響個人的個人信用評級，日後申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向香港環聯資訊有限公司 (環聯) 索取客戶的信貸報告(TU Report)，以客戶的信貸狀況來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。因此，良好的還款習慣是十分重要的。
