香港樓價高昂，不少人認為持有物業就是有錢的象徵。其實業主與其他市民一樣，都有機會發生財務困難的情況。
業主的優勢在於物業能當作申請貸款的工具，成功批核的機率相對較高。除了大家都熟悉的加按或轉按套現外，坊間不少財務公司亦推出專為業主而設的「業主私人貸款」以解決業主的資金需求。那麼多貸款產品，到底哪一款最適合自己？下文逐一為你比較。
什麼是業主私人貸款？
又稱「業主貸款」，專為持有業主而設的無抵押私人貸款。凡是持有私人物業、居屋、村屋、或是自置公屋的業主均符合申請資格。銀行或財務公司都會以貸款申請人的物業作估價，從而決定批出貸款金額，金額會較一般的私人貸款高。
業主貸款和一般的私人貸款有何分別？
最大分別莫過於資產證明。大多數私人貸款都不需要資產證明，而業主貸款需要證明持有物業方可申請。亦因如此，銀行或財務機構會認為業主貸款的申請人具有一定的還款能力，成功批核率不但會較高，所批出的利率亦會較一般私人貸款低，而且不受收入限制，能夠獲得更高的貸款額。此外，業主貸款的還款期亦會較一般私人貸款長，最長可達10年。
除了業主貸款外，業主還能以什麼形式借貸？
按揭貸款，即用物業作抵押，向財務機構貸款買樓，並由機構保管樓契。若業主無力還款，財務機構（即債主）即可沒收物業作抵債。
在供樓期間業主若有借貸需要，除了業主貸款外，亦可考慮以下3種貸款形式：
- 轉按套現：即從按揭中的貸款機構轉至另外一間。過程中業主可套現部份貸款額。
- 物業二按：即在按揭期間再以抵押貸款的形式向另一家貸款機構進行抵押貸款，把物業同時抵押給兩個債權人。
- 加按套現：是最常見的物業貸款方法之一。業主會將原本已抵押給財務公司作物業按揭的物業，再進行多一次按揭貸款，從而額外套現一筆現金。
業主貸款vs加按套現
加按套現是最常見的物業貸款方式，因此常被人作比較，以下為業主貸款和加按套現的主要分別：
業主貸款 | 加按套現 | |
最高貸款額 | $2,000,000 | 不設上限，受物業價值而定 |
貸款利率 | 固定 | 非固定 |
需要壓力測試？ | 不需要 | 需要 |
樓契抵押 | 不需要 | 需要 |
律師費 | 不需要 | 需要 |
批核時間 | 較短 | 較長 |
還款期 | 最長10年 | 最長30年 |
什麼人士適合申請業主貸款？
所有持有物業的業主都適合申請業主貸款，尤其居屋、公屋定綠置居等的未補地價的公營房屋的業主。因為加按套現並不適合於以上業主，除了向房委會申請物業加按的條件十分嚴謹外，套現的金額亦受到嚴格限制。因此，以上業主若需要資金周轉，可以考慮申請業主貸款。
