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MCRA是一個多重信用參考機構，也是香港金融體系下一個全新運作模式，英文全稱是「Multiple Credit Reference Agencies」，中文是「多家個人信貸資料服務機構」。它是負責收集、管理和分析個人信貸資料的機構。 MCRA模式是一個中心化的平台，容許公眾和企業在查閱個人信貸資料時，可向多間信貸資料服務機構查詢，避免出現單點故障風險。MCRA的目標是促進信用資訊共享和合作，提高金融體系的穩定性和可靠性。MCRA的成立旨在提供更全面、準確的信用評估和風險管理，從而幫助金融機構做出更明智的信貸決策。 過去，香港的信貸資料庫一直由環聯信貸單獨經營，而事實上各信貸機構各自有自己用戶的信貸資料，部分資料並沒有共享到信貸資料庫當中，為提高資料的透明度及確保信貸資料的準確性，香港金融管理局促成香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會制訂了MCRA模式。未來MCRA會員機構將可選擇不同或多間的信貸資料服務機構提供信貸資料。目前香港銀行公會已與3間機構簽署整體服務協議，包括環聯信貸、諾華誠信及平安壹賬通徵信服務（香港），預料MCRA最快在2023年第四季運作並投入服務。 香港MCRA模式的背景 香港第一間信貸資料服務機構「香港資信有限公司」於1981年成立，1999年，美資公司TransUnion International正式收購「香港資信有限公司」，改名為今天的「環聯資訊有限公司」。以往，香港的信貸資料都是被環聯資訊有限公司單一壟斷和擁有，香港政府於2021年招標引入多間個人信貸資料服務機構，並於2022年11月正式公布由兩間公司分別營運信貸資料服務，包括環聯信貸資料服務有限公司及壹賬通金融科技有限公司。MCRA模式結束了四十多年來環聯信貸單一壟斷市場經營的局面，是香港個人信貸資料服務發展的重大里程碑。 多家個人信貸資料服務機構營運模式 當申請人向銀行或貸款機構提出按揭、貸款或其他信貸產品或服務的申請時，相關貸款方將向個人信貸資料服務機構（「信貸資料服務機構」）索取關於申請人的信貸報告。信貸資料服務機構收集了關於申請人現時及過往的信貸資料紀錄，然後將該等資料提供予潛在新貸款方(銀行/其他貸款機構)協助他們評估申請人的信貸能力。過去四十多年，香港只有一家信貸資料服務機構。MCRA營運模式將讓貸款方得以透過多於一家信貸資料服務機構分享及使用個人信貸資料。基於MCRA的規定，信貸資料服務機構不得在未經客戶同意的情況下將信貸資料轉移至香港境外，因此客戶資料有高度的保障。 MCRA (多家個人信貸資料庫) 對消費者的好處 在MCRA模式下，將創造更具競爭性的經營環境予信貸資料行業，提升信貸資料服務機構的服務質素，也可減低市場過度依賴單一信貸資料服務機構，降低資料外洩的風險。 由於MCRA會員要經過獨立評審測試，通過測試的會員相信在財政和管治上都會有一定基礎，從而加強對公眾私隱資料上的保護和避免消費者受到欺詐。 此外，MCRA的出現或有望降低查閱信貸資料服務收費，日後消費者或可每年可索取一份免費信貸報告，可選擇每12個月在任何一間（甚至所有3間）信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸情況。 MCRA (多家個人信貸資料庫) 對香港金融認可機構及財務公司的影響 採用MCRA (多家個人信貸資料庫) 模式後，香港金融認可機構及財務公司可獲取由一家或多家個人信貸資料服務機構所分析及提供的信貸報告，可對消費者作出更全面且完整的信貸評估。 引入多家個人信貸資料服務機構，信貸報告價錢必然會降低，有助日後 CRA (信貸資料平台) 行業百花齊放，更可助財務機構節省成本。

MCRA是一個多重信用參考機構，也是香港金融體系下一個全新運作模式，英文全稱是「Multiple Credit Reference Agencies」，中文是「多家個人信貸資料服務機構」。它是負責收集、管理和分析個人信貸資料的機構。 MCRA模式是一個中心化的平台，容許公眾和企業在查閱個人信貸資料時，可向多間信貸資料服務機構查詢，避免出現單點故障風險。MCRA的目標是促進信用資訊共享和合作，提高金融體系的穩定性和可靠性。MCRA的成立旨在提供更全面、準確的信用評估和風險管理，從而幫助金融機構做出更明智的信貸決策。 過去，香港的信貸資料庫一直由環聯信貸單獨經營，而事實上各信貸機構各自有自己用戶的信貸資料，部分資料並沒有共享到信貸資料庫當中，為提高資料的透明度及確保信貸資料的準確性，香港金融管理局促成香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會制訂了MCRA模式。未來MCRA會員機構將可選擇不同或多間的信貸資料服務機構提供信貸資料。目前香港銀行公會已與3間機構簽署整體服務協議，包括環聯信貸、諾華誠信及平安壹賬通徵信服務（香港），預料MCRA最快在2023年第四季運作並投入服務。 香港MCRA模式的背景 香港第一間信貸資料服務機構「香港資信有限公司」於1981年成立，1999年，美資公司TransUnion International正式收購「香港資信有限公司」，改名為今天的「環聯資訊有限公司」。以往，香港的信貸資料都是被環聯資訊有限公司單一壟斷和擁有，香港政府於2021年招標引入多間個人信貸資料服務機構，並於2022年11月正式公布由三間公司分別營運信貸資料服務，包括環聯信貸資料服務有限公司、諾華誠信有限公司、壹賬通金融科技有限公司。MCRA模式結束了四十多年來環聯信貸單一壟斷市場經營的局面，是香港個人信貸資料服務發展的重大里程碑。 多家個人信貸資料服務機構營運模式 當申請人向銀行或貸款機構提出按揭、貸款或其他信貸產品或服務的申請時，相關貸款方將向個人信貸資料服務機構（「信貸資料服務機構」）索取關於申請人的信貸報告。信貸資料服務機構收集了關於申請人現時及過往的信貸資料紀錄，然後將該等資料提供予潛在新貸款方(銀行/其他貸款機構)協助他們評估申請人的信貸能力。過去四十多年，香港只有一家信貸資料服務機構。MCRA營運模式將讓貸款方得以透過多於一家信貸資料服務機構分享及使用個人信貸資料。基於MCRA的規定，信貸資料服務機構不得在未經客戶同意的情況下將信貸資料轉移至香港境外，因此客戶資料有高度的保障。 MCRA (多家個人信貸資料庫) 對消費者的好處 在MCRA模式下，將創造更具競爭性的經營環境予信貸資料行業，提升信貸資料服務機構的服務質素，也可減低市場過度依賴單一信貸資料服務機構，降低資料外洩的風險。 由於MCRA會員要經過獨立評審測試，通過測試的會員相信在財政和管治上都會有一定基礎，從而加強對公眾私隱資料上的保護和避免消費者受到欺詐。 此外，MCRA的出現或有望降低查閱信貸資料服務收費，日後消費者或可每年可索取一份免費信貸報告，可選擇每12個月在任何一間（甚至所有3間）信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸情況。 MCRA (多家個人信貸資料庫) 對香港金融認可機構及財務公司的影響 採用MCRA (多家個人信貸資料庫) 模式後，香港金融認可機構及財務公司可獲取由一家或多家個人信貸資料服務機構所分析及提供的信貸報告，可對消費者作出更全面且完整的信貸評估。 引入多家個人信貸資料服務機構，信貸報告價錢必然會降低，有助日後 CRA (信貸資料平台) 行業百花齊放，更可助財務機構節省成本。

你有聽過信用評分嗎？它是一個數字，代表著你的信用可信程度。貸方和債權人會使用這個評分，來判斷你的信用度以及你償還債務的能力。 信用卡逾期付款是其中一個信號向貸方表明你是一個有風險的借款人。遲還款項會直接降低個人的信用評分。還款歷史是決定信用評分的最關鍵因素之一，約佔總評分的35%。錯過或遲還款項可能會在你的信用報告中保留長達七年，並且可能對你的信用評分產生持久的負面影響。逾期付款的時間越長，對你的信用評分影響就越嚴重。 逾期付款更可能導致高利率。令以後貸款變得更加困難。當你申請貸款時，貸方會檢查你的信用報告和審視信貸評分，以確定是否接納你的貸款申請。信用卡逾期還款會對你的信用評分和財務狀況產生重大影響。為了防止因逾期還款而損害你的信用評級，若果你在還款時遇到困難，請聯繫你的信用卡發卡機構，看看他們能否提供援助，以及早清還債務。

eKYC 採用AI人臉辨識   減少人為操作錯誤 以往客戶需親身前往門店辧理借貸，除輪候時間較長外，過程需要職員人手在表格逐一填寫個人資料及辨識證件真偽，成本效益較低。只靠人眼辨認申請者的身份也難免有機會出錯，eKYC採用人工智能（AI）的人臉辨識功能則能大大降低此類風險。 月兔信貸透過eKYC以鏡頭拍攝和驗證資料，客戶只需掃描身份證，並通過自拍功能做出指定臉部表情進行真人身份認證，填妥個人資料後即可申辦個人信貸，簡單又方便！客戶也可透過eKYC減少人為輸入及操作時產生的錯誤，間接提高申請和審批的效率。   啟用eKYC遠距驗證  降低身份冒用風險 智能手機在現今社會大行其道，人人機不離身成為常態，但網上詐驗案層出不窮也為金融服務界帶來挑戰。個別有心人士會嘗試使用2D照片或3D面具，甚至利用偽造身份證來欺騙人臉辨識系統，令個人信貸紀錄及貸款金額有外洩和盜用危機。 客戶遠距提交個人資料及進行資金交易時，期望能受到最高級別的私隱安全服務保障。考慮到此類金融服務需求，月兔信貸eKYC身份驗證模式經光學文字辨識（OCR）將文字影像轉換為機器可讀文字格式，讀取客戶身份證上的資訊，同時驗證證件和相關文件的真偽，打造更流暢的顧客服務體驗。加上AI人臉辨識要求客戶利用移動和眨眼方式確認個人身份，從而減低其身份被冒用的風險。

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騙騙騙，騙徒的手法層出不窮，加上網絡科技發展，網路更成爲他們隱藏身份的好地方，令市民防不勝防。騙案手法已經由普通短訊騙案，一再升級到網購詐騙、戀愛詐騙、甚或經由加密貨幣去進行交易的「投資騙局」。那麽我們要怎樣部署才可以防止陷入騙徒的陷阱呢？今天月兔就要分享防止詐騙小貼士！

加密貨幣在近年來成爲一種主流投資方式, 而在不同媒體的宣傳下, 更成爲了一股熱潮。所以我們今天將會簡單介紹一些投資虛擬貨幣的入門小知識。

利率上升、通貨膨脹和俄烏戰爭令投資者紛紛轉投區塊鏈及虛擬貨幣，更激起一波追逐高報酬的投資遊戲。雖然曾經Bitcoin爆升的現象為許多虛擬貨幣投資者帶來了獲利的希望，但同時伴隨高風險，為不少投資者帶來矛盾大對決。所以今天我們就來探討投資虛擬貨幣的危與機。

在環聯最新的2022Q1 消費者脈搏研究，大多數消費者（95%）相信獲得信貸相當重要。但其實，大家知唔知道信貸又是什麽呢？當市民使用銀行及財務機構提供的信貸產品，如信用卡、私人貸款、汽車貸款等，他的信貸記錄就會以信貸報告形式儲存於個人信貸資料庫內。信貸報告包含信貸評分，還款記錄，欠款記錄，破產及其他記錄。信貸評分亦由A 至 J分級，當中最高評級為A級。 當中需要留意的就是拖欠還款資料（款項拖欠超過60日）可被保留，直至由全數清還當日起計5年屆滿為止。意味銀行以及財務機構在審核中可查閱到申請人是否有能力償還和負擔。而信貸報告的出現，就為銀行以及財務機構提供更充分的信貸資料，在審核過程中，以致準確地評估客戶的信貸質素以及還款能力。